Stock Options Sell To Cover Calculator

Esta cúpula abordará os mais recentes desafios comerciais e tecnológicos que afetam o lado da compra em um cenário financeiro e regulatório em constante mudança, bem como estratégias inovadoras para otimizar a execução comercial, gerenciando riscos e aumentando a eficiência operacional, mantendo os custos ao mínimo. WatersTechnology e Sell-Side Technology têm o prazer de apresentar a 7ª Cúpula anual de arquitetura comercial da América do Norte. Reunindo tecnólogos, arquitetos, desenvolvedores de software e gerentes de centros de dados da comunidade financeira para discutir as últimas questões em tecnologia de negociação. Data: 05 de abril de 2017 New York Marriott Marquis, Nova York Tóquio Tecnologia da Informação Financeira Waters TechnologyCheap Home Insurance Tony e Rebecca Editado por Johanna Atualizado em janeiro de 2017 Os custos do seguro de casa estão aumentando - até 14 para cobertura de edifícios e 8 para conteúdos ano - No ano. Para diminuir os custos, você precisa de um sistema para maximizar as cotações e jogar os truques-chave, incluindo nunca simplesmente renovar automaticamente. Este é um guia passo a passo completo para cortar o custo da cobertura da casa, tanto para o seguro de conteúdos quanto para o seguro de edifícios. Isso leva você a garantir que você tenha a cobertura do seguro da casa certa, o que conseguir e como obter o melhor negócio possível. Neste guia Em vez de ler Para ler Martin sobre como escolher o seguro de casa em um downdown de cinco minutos, clique neste vídeo filmado em parceria com o Telegraph em junho de 2014. O que é o seguro de habitação Existem três seguros principais (ou planos) Seguros): seguro de edifícios, seguro de conteúdo e cobertura de conteúdos de edifícios combinados. A cobertura de seguro de edifícios protege a estrutura, os acessórios e acessórios em sua casa, enquanto o seguro de conteúdo cobre seus pertences. A cobertura de conteúdos de edifícios combinados só é adequada para pessoas que possuem suas casas. Se você alugar, a cobertura dos edifícios deve ser tratada pelo seu senhorio. Seguro de conteúdo, no entanto, é uma política que todos devem considerar. O que está coberto Incluído: o que normalmente é protegido A parte do conteúdo do seu seguro protege-o contra danos e roubo de bens em sua casa, garagem e galpão. A parte de edifícios protege a estrutura de sua casa e acessórios permanentes e acessórios, como portas e equipamentos sanitários (banhos, bacias, sanitários e chuveiros). Pode variar de política para política, mas o seguro de habitação geralmente cobre danos causados ​​por tempestades, inundações, terremotos, incêndios, raios, explosões, roubos, tumultos e vandalismo. Ele também cobre os danos causados ​​por cair árvores, veículos motorizados e água fugaz (como um tubo de explosão). Sua cobertura também deve protegê-lo contra a subsidência (uma mudança do solo, o que pode fazer a sua casa afundar). A maioria das políticas também cobrirá o custo de um hotel ou BB se você não puder ficar em sua casa após um incêndio ou uma inundação, chaves de substituição e bloqueios se eles estiverem danificados ou suas chaves desaparecidas, alimentos estragados se o congelador quebrar e a substituição De dinheiro roubado de sua casa. Há limites sobre o quanto você pode reivindicar, então, se você estiver preocupado com produtos congelados ou você tiver dinheiro escondido em seu colchão, verifique sua política com cuidado. Tanto as políticas de conteúdos quanto de edifícios oferecem proteção jurídica legal como ocupante e proprietário, da casa. Isso significa que, como parte da política de conteúdo, a seguradora irá abranger você e seus custos legais se um visitante da sua casa estiver gravemente ferido e é considerado culpa sua. Uma política de edifícios fará o mesmo se a estrutura prejudicar um passageiro ou visitante, ou prejudicar a propriedade de um vizinho. Excluído: O que é muitas vezes deixado fora de cobertura O seguro de habitação não o assegura contra atos de terrorismo. Também não cobre danos causados ​​por desgaste. Sua política também pode ser inválida se sua casa estiver desocupada por mais de 30 dias consecutivos durante o ano (veja desocupado enquanto estiver fora por mais). Também há geralmente apenas cobertura limitada por danos acidentais (ver dano acidental por mais). Verifique cuidadosamente as letras pequenas antes de comprar. Não estar em sua casa pode ter consequências para sua capa. Se você sub-deixar sua casa, você não poderá reivindicar se você é roubado e não há sinal de entrada forçada. Ou se você estiver longe por um longo tempo e um tubo explodir, sua seguradora não pode pagar. As seguradoras não protegerão tudo em sua casa apenas porque você comprou a capa - procure situações em que você precisará fazer arranjos especiais. Se você tiver um estoque de itens de alto valor, pode haver um limite no seguro. Se você executa uma empresa em casa, então, normalmente, não se qualificará para proteção de responsabilidade, enquanto o conteúdo comercial não pode ser coberto. Acidentes: o que acontece se danificar a minha casa ou seus conteúdos sem querer. A maioria das pessoas provavelmente acidentalmente esmagou uma janela ou quebrou uma pia ou outros acessórios ou acessórios. A maioria das políticas padrão geralmente cobre você por danos acidentais limitados, como uma janela quebrada. Alguns conteúdos também serão cobertos por danos acidentais. Os bens elétricos podem ser segurados, por exemplo, mas se derramar tinta em seu tapete, é improvável que ele seja coberto. Muitas seguradoras oferecem cobertura extra por um custo adicional. Se você é particularmente desajeitado, você deve pensar. Leia seus termos e condições com cuidado para ver o que você é e não está coberto como padrão. Fora da casa: minha política cobre meus pertences longe da propriedade. A maioria das políticas não cobrem os conteúdos fora da casa como padrão, mas você pode estendê-los para que eles façam, comprando o que é chamado de todos os riscos ou agregados de bens pessoais à sua política de conteúdo . Isso custará um pouco mais, mas você geralmente pode obter seguro para itens como sua bolsa, câmera digital, bicicleta, smartphone e tablet, tanto fora da casa como no exterior. Como uma regra geral, se for projetado para ser retirado da casa, ele será incluído nesta extensão. Como sempre, verifique sua política com cuidado. Pode haver limites para a capa e os itens podem ter que ser especificamente mencionados em seus documentos de política. Em muitos casos, como para bicicletas valiosas no valor de 1.000 ou mais, você poderia ser melhor tirar uma apólice especial de seguro de bicicleta. Igualmente, se você carrega muitos gadgets valiosos, e. Um laptop, um tablet e um smartwatch, então vale a pena considerar o seguro de gadgets. Deixando a casa desocupada: Estou indo embora em férias, ainda estou coberto Se você estiver indo e deixando sua casa desocupada, você pode achar que sua capa está restrita ou que você pode não estar coberto. Quase todas as seguradoras restringem o número de dias em que você pode deixar sua casa desocupada, enquanto ainda cobre você normalmente 30 dias. Deixá-lo vazio por longos períodos torna mais em risco de roubo, e o custo de qualquer reivindicação maior como qualquer dano pode ser deixado sem detecção por semanas. O que é mais, durante os meses mais frios, as seguradoras reduzem o número de dias em que você pode deixar a sua casa vazia até 5 dias, A MENOS QUE você mantenha o aquecimento em uma temperatura mínima constante ou drene o sistema de aquecimento de água (não para o coração fraco ). A razão para isso é reduzir o risco de tubos de explosão e os danos que causam. Por exemplo, com o Almirante, se você sair por cinco dias ou mais entre novembro e março, você só ficaria totalmente coberto se você manter sua casa constantemente aquecida para 12C ou desligar o abastecimento de água na rede elétrica e drenar o sistema de água . Além disso, se você estiver segurado com Policy Expert e deixar sua casa desocupada por 15 dias ou mais durante novembro até o final de março, você pode não estar totalmente coberto, a menos que você tenha ajustado o aquecimento a uma temperatura mínima contínua de 14C ou desligou o seu gás E abastecimento de água na rede elétrica. Falhar em deixar o aquecimento quando você estiver fora pode ver qualquer reivindicação feita durante o período em que você estava fora sendo recusado, arriscando custos em 1.000. Algumas seguradoras têm essas estipulações em seus TampCs, mas outras, como a Aviva e Direct Line, não se assegure de que você conheça a posição de seus fornecedores sobre isso. Se não tiver certeza, basta chamar. Itens de grande bilhete: Existe um limite de um único item. Sua seguradora irá pedir-lhe um valor estimado de seu conteúdo. Mas itens baratos, geralmente variando de 1.000 a 2.000, devem ser listados separadamente para serem abordados em muitas políticas. As compras caras, como laptops e jóias (incluindo anéis de noivado) podem não ser cobertas se forem compradas depois que sua política foi retirada. Mesmo que seus produtos sejam avaliados em 1.000, alguns deles podem não ser cobertos, especialmente se eles são celulares ou tablets. Um número de provedores insistem que esses itens são especificamente mencionados na política, independentemente do seu valor. Depois de comprar algo caro, sempre verifique sua política com cuidado para garantir sua cobertura. Sempre mantenha - e proteja - recibos para itens valiosos, como jóias e itens de grande bilhete, como câmeras especializadas ou televisores de alta especificação. As seguradoras geralmente querem ver a prova de compra antes de pagar um recibo, fotografia, valorização (para jóias ou antiguidades) ou mesmo o extrato bancário será suficiente. Este também é o caso se a adição de tais itens a um total de riscos ou de bens pessoais seja adicionada à sua política de conteúdo. Trabalhadores a domicílio: estou trabalhando em casa. O meu equipamento de negócios está coberto Mais e mais pessoas executam microempresas de suas casas. Se o seu equipamento de trabalho será coberto varia de política para política. Algumas seguradoras irão cobrir seu computador ou telefone de trabalho automaticamente, outros não podem. É importante verificar com a sua seguradora e notificá-la se você trabalha em casa - isso pode afetar drasticamente sua política e pode até invalidar sua capa. Qualquer estoque de negócios geralmente é excluído sob uma política normal, então, sempre verifique se você precisa de cobertura especializada. Presentes de Natal: Preciso de cobertura extra para meus presentes festivos Os presentes mantidos em sua casa serão cobertos pelo seu seguro de conteúdo habitual, mas se você comprou itens de grande bilhete como presentes, talvez eles precisem ser listados separadamente. Normalmente, o limite para itens individuais varia de 1.000 a 2.000, então verifique sua política e ligue para a sua seguradora se você comprou algo acima do seu limite. Muitas seguradoras domésticas aumentam automaticamente a cobertura de seus conteúdos em dezembro (e até mesmo em janeiro), sem nenhum custo, mas, se você precisar de mais e sua seguradora não cumprindo seus limites, é claro que você pode pagar uma pequena taxa se você Quer ampliar sua capa. Algumas seguradoras também aumentarão sua cobertura de conteúdo para outras ocasiões especiais, como festivais religiosos e casamentos. Abaixo está uma tabela de alguns dos maiores players do mercado que aumentará a cobertura de conteúdo automaticamente. Seguradoras e seus levantamentos festivos O que acontece se eu fizer uma reclamação Excesso: Eu tenho que pagar um excesso se eu fizer uma reivindicação Cada política normalmente vem com um excesso compulsório e voluntário, se você selecionou um. Um excesso compulsivo faz o que diz na lata. Se você fizer uma reclamação, é o valor que você paga para o custo. Se a sua TV foi roubada e você fez um pedido de 500, e teve um excesso obrigatório de 50 - uma soma típica - tenha 450. Se você tiver um excesso voluntário de 50 e um excesso obrigatório de 50, você só terá 400. O excesso é Delineado quando você compra a política. O que você paga depende inteiramente de você. Um excesso maior irá reduzir o custo do seu prémio, com a seguradora pagando menos se você tiver que fazer uma reclamação. Mas se você fizer uma reclamação, você receberá menos dinheiro de volta. Quando você define seu excesso, pense com atenção. Se você não pode dar ao luxo de cobrir um grande pedaço do custo, se você precisa reivindicar, não estabeleça um alto excesso voluntário, pois você terá que pagar isso, bem como o excesso compulsório. Se você precisa de seguro de edifícios e conteúdos e opta por uma política combinada, certifique-se de verificar os detalhes com atenção. Algumas seguradoras terão um excesso separado para ambas as partes da sua política, o que significa que uma reivindicação que afeta a estrutura de sua casa e seus conteúdos, como uma inundação, resultará em uma dupla dedução. A Co-op, a Hastings e a Tesco podem cobrar dois excessos nas políticas combinadas. Novo por idade: meus bens antigos serão substituídos por novos se eu tiver que reivindicar Existem dois tipos principais de cobertura quando se trata de substituir seus produtos. New-for-old dá direito a coisas novas (ou o valor necessário) se sua seguradora concordar em substituir seus bens danificados ou roubados. Ou há uma política de indenização, onde você obtém o valor dos bens no momento da perda. Uma política de indenização pode ser mais barata, mas você só recebe um pagamento menor se precisar reivindicar. Então, o novo-para-velho é o melhor caminho a seguir. Quando você calcula o custo do seu conteúdo, fator no valor de seus itens como se eles fossem novos. Clima adverso: o que eu faço se houver uma inundação Com o risco cada vez maior de inundações, todos podemos fazer o nosso pouco para reduzir o risco. Se você foi afetado por tempestades ou inundações, heres o que você precisa saber. Minha propriedade foi danificada. O que devo fazer Se você tiver danos de emergência, atue rapidamente para resolver o problema: Para denunciar um possível vazamento de gás, entre em contato com a Grade Nacional no 0800 111 999. Se você tiver problemas elétricos, ligue para o seu distribuidor local de eletricidade, NÃO é sua empresa de energia (veja um Lista de números de contato de emergência aqui). Informe quaisquer riscos de esgoto para o seu conselho local. Quando se trata de fazer reparos, não faça nada inseguro. A Associação das Seguradoras Britânicas (ABI) diz que você deve entrar em contato com sua seguradora primeiro, ela deve ter uma linha de reivindicações de 24 horas e então deve providenciar para que alguém faça qualquer trabalho que seja coberto. Mas se você não conseguir passar, ou não conseguirá solucionar o problema com rapidez, providencie que o dano se conserte, chamando um encanador, eletricista ou construtor qualificado. Certifique-se de manter os recibos, pois isso fará parte de sua reivindicação. Enquanto você tiver um seguro doméstico adequado, você estará coberto por qualquer dano. Também quase sempre inclui cobertura para acomodação alternativa se você não tem acesso à sua propriedade. O seguro de edifícios abrangerá a estrutura de sua casa, bem como acessórios e acessórios, enquanto o seguro de conteúdo cobrirá suas posses. Meus pertences foram prejudicados. O que devo fazer O ABI diz que as pessoas não devem se precipitar em jogar itens danificados, a menos que sejam um perigo para sua saúde. Os itens podem ser reparados ou restaurados, sua seguradora poderá lhe dar mais informações sobre isso. Muitas vezes, ao reivindicar, os documentos-chave ou a prova de bens terão sido lavados ou danificados. Se documentos vitais forem danificados ou destruídos, obtenha cópias do provedor relevante. Por exemplo, você pode ir ao DVLA para documentos de automobilismo, corretores ou seguradoras para documentos de seguros duplicados, ou provedores de serviços públicos e o Passport Office. Verifique Gov. uk como substituir os certificados de nascimento. Como faço para fazer uma reivindicação de seguro O ABI diz que os clientes devem entrar em contato com suas seguradoras o mais rápido possível, para que os manipuladores de reclamações possam visitar propriedades inundadas para avaliar o dano. Ao reivindicar, você pode ter que pagar para reparos e substituições, conhecido como um excesso, então verifique sua política para a informação completa. Você precisará fornecer detalhes completos sobre as circunstâncias em torno de qualquer coisa que tenha sido perdida ou danificada, além de qualquer evidência disso. Tirar fotografias do dano para sua casa, conteúdo ou carro, ou filmar a filmagem. Isso pode ajudar a fornecer provas. Se suas posses tiverem sido gravemente danificadas ou lavadas, as fotografias de você com um item em particular quando não estiverem danificadas, ou mantidas por amigos ou parentes, demonstrarão que você possuiu. Recebimentos, contas de cartão de crédito ou demonstrações de contas bancárias que mostram suas compras também podem ser usadas como evidências. Pode levar semanas, às vezes mais, para que uma propriedade seque completamente, e você só deve retornar à sua casa quando for seguro fazê-lo. Além disso, não tenha pressa para redecorar sua propriedade. Ele precisa secar corretamente e deve ser desinfectado com tratamentos antibacterianos. A restauração começará com a remoção de detritos e limo da inundação e as propriedades serão retiradas, o que inclui o corte de gesso danificado e madeira. Como proteger minha casa contra futuras inundações Como as advertências de inundações ainda estão em vigor e o norte da Inglaterra está se preparando para novas chuvas, aqui estão as dicas do ABI. Certifique-se de ter números de contato de emergência para sua seguradora, autoridade local e empresas de serviços públicos para entregar um local seguro e impermeável. Ouça os avisos de mau tempo no rádio local e na TV. Certifique-se de que todos os itens não protegidos que possam causar danos em ventos fortes, como escadas em jardins, estão protegidos. Se você tem um carro, tente afastá-lo de onde é esperada a inundação. Se você estiver em uma área de risco de inundação, tente mover itens valiosos no andar de cima ou para um lugar alto. Mantenha um telefone celular com você. Verifique se é seguro usar suprimentos de eletricidade, gás e água. Posso cobrir As circunstâncias especiais: Estou lutando para encontrar cobertura - o que posso fazer Alguns grupos, como aqueles em áreas propensas a inundações, subsidências ou cuja casa é deixada desocupada Por longos períodos, pode achar difícil encontrar uma cobertura de seguro barata porque são considerados um risco muito alto. Aqueles com um passado financeiro quadriculado - como falência ou CCJs - também podem lutar. Nessas situações, os provedores Home Protect e Intelligent Insurance podem ajudar. Se a inundação é a razão pela qual você está lutando para encontrar uma cobertura de seguro acessível, o Flood Re foi criado como uma iniciativa conjunta do governo e da indústria de seguros para ajudar. Uma opção final é tentar falar com um corretor local (pesquisar no site da British Insurance Brokers Association) sobre suas circunstâncias individuais. Desempregado: se eu estiver fora do trabalho Se você não tem emprego, você enfrenta um potencial salto nos custos de seguro se você se declarar desempregado. As mesmas caminhadas não se aplicam a donas de casa (maridos da casa de casa). Se é isso, diga isso para evitar uma subida dos custos. Mas entram na dona de casa se você realmente não está buscando trabalho, ou não recebe benefícios que exigem que você procure trabalho. Caso contrário, é uma fraude. Leia a história completa da MSE News: Desempregados com um alto seguro. Agora você conhece os conceitos básicos da cobertura da casa, siga nosso guia passo a passo para cortar o custo do seu seguro - começando com a necessidade de saber. Seguro de casa precisa de saber Você pode ter dominado os princípios básicos do seguro de casa. Mas você está confiante de que você pode obter a cobertura certa ao preço certo. Os proprietários precisam de cobertura de seguro de edifícios, mas o seguro de conteúdo é para todos. O tipo de capa que você precisa comprar depende de você alugar ou você possui sua casa. Proprietários e proprietários geralmente precisam de ambos os edifícios (na verdade, muitas vezes é uma condição do seu contrato de hipoteca) e seguro de conteúdo, enquanto aqueles que alugam tipicamente só precisam de cobertura de conteúdo. Se você precisa de seguro de construção e conteúdo, comprar um seguro combinado pode ser mais barato, mas não é sem suas armadilhas. Por exemplo, algumas seguradoras - Co-op, Hastings e Tesco, para citar alguns - terão um excesso separado para ambas as partes da sua política. Isso significa que uma reivindicação que afeta a estrutura de sua casa e seus conteúdos, como uma inundação, resultará em uma dupla dedução. Mas se você decidir comprar duas políticas separadas e você precisa reivindicar, pode haver argumentos entre seus dois fornecedores sobre quem deve cobrir o quê. É raro, mas é possível. Não cobre os edifícios - o valor de reconstrução é o que conta. Para o elemento de construção do seguro de casa, um erro comum é cobrir o valor de mercado das casas (a quantidade que pode vender), em vez do valor de reconstrução - o custo de reconstruir a propriedade Se fosse derrubado. A chave é o custo de materiais, mão-de-obra e arquitetos para sua área. No entanto, as políticas de edifícios também devem cobrir o custo de algum lugar para você permanecer enquanto suas casas são reconstruídas ou são inabitáveis. Para encontrar um valor de reconstrução, o comissionamento de uma pesquisa é mais confiável, mas é caro, a menos que você obtenha um de qualquer maneira (por exemplo, se você estiver comprando uma nova casa). Uma opção menos precisa, mas rápida é a calculadora da Associação das Seguradoras Britânicas. Não conteúdos insuficientes - sua reivindicação pode ser cortada. Para o seguro de conteúdo, o seguro insuficiente pode levar você a obter menos do que o valor de seus itens se precisar quando reivindica. Adicione tudo, incluindo itens menores, como roupas, em uma base nova para a idade. (Veja o novo para o antigo para mais.) Por exemplo, se você segurar 20.000 de bens quando você realmente tem 40.000, e você precisa fazer uma reivindicação, então você só terá 50 de seus conteúdos protegidos. Questões rápidas Como calculo o valor dos meus conteúdos Existem várias calculadoras de conteúdo útil, mas as nossas preferidas gratuitas são de Direct Line e AA. O que acontece se eu não conseguir obter a capa correta Certifique-se de que é especialmente cuidadoso quando você define o valor do seu conteúdo. Isso pode afetar qualquer reivindicação potencial e seu nível de cobertura, já que a maioria das seguradoras apenas irá abranger você de forma proporcional. Parece complicado. É assim que funciona. Se você tem 20.000 de bens, mas você só cobre 10.000, sua seguradora irá considerá-lo coberto. Então, se você tiver uma reclamação no valor de 5.000, você só terá 2.500 de sua reivindicação. Melhores bloqueios pagam por si mesmos Não conhece seu deadlock de inmovilidade de cinco alavancas do seu deadlatch automático da borda. Bem, você deveria, como conseguir o bloqueio certo em suas portas, poderia baixar massivamente seu conteúdo premium. As seguradoras perguntam o tipo de bloqueio que você possui, então você arrisca invalidar sua capa se você colocar o tipo errado. Perguntas rápidas Quais são os principais tipos de bloqueio Os seguintes são aproximadamente a ordem do que é considerado mais seguro, mas não há regras rígidas e rápidas para cortar custos. MAIS SEGURO: bloqueio de inmovilização de cinco alavancas, conforme o BS (British Standard) 3621. Este é o padrão-ouro de fechaduras recomendados pela polícia e amado pelas seguradoras. Se você está pensando em mudar seus bloqueios, este é o único para ir. O Kitemark britânico Standard está estampado na placa de metal, de modo que é fácil de ver - é em forma de coração com um s no meio. Estancamento de inmovilização de cinco alavancas. Isto é o mesmo acima, mas sem um kitemark britânico padrão. Sistema de bloqueio multi-ponto operado por chave. Um sistema de bloqueio multiponto tem um mínimo de três pontos que todos se bloqueiam simultaneamente na volta de uma chave. Os bloqueios multi-pontos são mais comuns em portas uPVC ou portas de pátio. Rim deadlatch automático com alça de bloqueio de chave. Estes oferecem segurança à noite, permitindo que você bloqueie sua porta de forma mais segura por dentro. Qualquer outro bloqueio Se não for mencionado acima, provavelmente ele é classificado como outro tipo de bloqueio. Para reduzir os custos e melhorar a segurança, eles recomendam que você considere obter um dos bloqueios reconhecidos acima. O bloqueio ilustrado acima é de qualidade decente. Mas não cumpre os padrões de seguro quando está instalado sozinho em uma porta. Não possui nenhum recurso de bloqueio externo, o que significa que o trinco pode ser ignorado e forçado a abrir. Qual bloqueio é melhor Se você tem um dos quatro melhores bloqueios acima (ou seja, nenhum outro bloqueio), você deve ter segurança decente e prémios mais baixos. Às vezes, as seguradoras distinguem entre os quatro. Onde eles fazem, o bloqueio de mancal de cinco alavancas, conforme a BS 3621, é normalmente o melhor, seguido pelo mesmo bloqueio, mas sem o kitemark. Mas as abordagens variam entre as seguradoras, por isso é uma boa idéia comparar as cotações do maior número possível de provedores. O bloqueio que você pode montar também pode depender da robusta estrutura da sua porta. Um bloqueio de qualidade é tão forte quanto o que está ligado, então você precisará levar isso em consideração. Como os bloqueios afetam as minhas taxas Quanto melhor a sua trava, mais seguro é a sua casa e menos você paga pelo seu seguro. Corremos algumas cotações em um site de comparação de preços. A diferença de prémio entre um bloqueio de mortaca de cinco alavancas (preferido pelas seguradoras) e um deadlatch automático com aro com alça de bloqueio de chave com a mesma seguradora foi de 50 para o ano. Um deadlock de mancunho de cinco alavancas chega em cerca de 25 para comprar, por isso é mais barato mudar os bloqueios e obter um prêmio mais baixo com o maior conforto de segurança adicional para sua casa. As seguradoras recomendam que o bloqueio esteja equipado profissionalmente, cujo custo pode ser semelhante ou superior ao próprio bloqueio. Mas não deixe isso te deixar. Mesmo que isso signifique que o bloqueio não se paga no primeiro ano, é um investimento, então será no futuro. Você não pode simplesmente dizer que você tem o bloqueio para obter um prémio mais barato. Se você for roubado e acabar por não ter esses bloqueios, ou você não os usou, sua seguradora não pode pagar ou quer um excesso maior se você reivindicar. Ajuda Eu não sei qual tipo de bloqueio eu tenho Se você não tem certeza sobre seus bloqueios, tente compará-los com as imagens acima. Se ainda não consegue encontrar uma partida, a Gocompare também possui um guia detalhado para bloqueios, assim como Confuso. Se você alugar e você ainda está inseguro, fale com seu senhorio. Inclua seu excesso para diminuir suas apólices de seguro premium da House com um excesso compulsório (o valor que você precisa pagar para qualquer reclamação - veja excessos por mais). Se você tiver um excesso de 100, mas faz uma reclamação por produtos danificados ou roubados no valor de 400, sua seguradora lhe dará 300. Você também pode optar por pagar um excesso voluntário no topo, o que reduzirá o custo do seu prémio. Quanto mais você paga, menor será o seu prémio. Você precisa ser realista, no entanto. Certifique-se de que o excesso total é acessível, no caso de você ter que fazer uma reclamação. Receba nossas dicas de dinheiro grátis Email Para todas as últimas ofertas, guias e lacunas - junte-se aos 10 m que a obtêm. Não perca Cuidado com os reembolsos mensais, theyre realmente um empréstimo As opções mensais pagas são essencialmente empréstimos com juros altos. Ou pague o seu prémio na íntegra, ou se você não pode dar ao luxo de usar um cartão de crédito com uma APR baixa (ou melhor, um cartão de crédito de 0 para gastos, garantindo que seus reembolsos sejam grandes o suficiente para limpá-lo dentro de um ano). Nem todas as seguradoras cobram as mesmas taxas. É o que algumas das grandes armas carregam: as APRs das grandes seguradoras nunca se auto renovam. A lealdade é cara As seguradoras geralmente oferecem as melhores ofertas para novos clientes, punindo os clientes existentes com taxas mais altas por não contestá-los. Se as suas renovações chegarem, anote-o no seu diário. Compare os sites de comparação e, em seguida, chame sua seguradora para ver se ele pode combinar, ou mesmo bater, a melhor cotação encontrada. Se eles puderem combinar ou bater, você estará dentro. Movido e alugando sua antiga casa Você precisará de uma nova política Há um número crescente de proprietários acidentais - aqueles que se casam e se mudam para uma casa de parceiros e alugam seu antigo, por exemplo, Ou que herdar uma propriedade e decidir deixar isso em vez de vender. Falha em deixar sua seguradora saber (e, tão importante, seu credor) e qualquer reclamação na capa seria inválida, já que sua apólice de seguro de habitação existente não será considerada válida porque você já obteve inquilinos. Por conveniência, você pode ligar a sua empresa existente Seguradora que - na maioria dos casos - simplesmente atualizará sua apólice de seguro de casa comum em uma política de proprietário básica. É preciso apenas um telefonema e, normalmente, um prémio superior a pagar para refletir esse risco maior. Mas faça isso e você geralmente encontrará sua nova política não incluirá extras específicos do proprietário, como garantia de perda de aluguel ou responsabilidade pública. Em vez disso, provavelmente será melhor procurar uma política de proprietário especialista de outros lugares que inclua todos os complementos, bem como conteúdos básicos e cobertura de edifícios. Certifique-se de obter o negócio mais barato, fazendo uma comparação do seguro do proprietário. Passo 1. Os principais sites de comparação Agora você sabe como o seguro de casa funciona e o que se importa, é tudo sobre encontrar o melhor negócio para você. Os sites de comparação compactam seus detalhes para sites de seguradoras e corretores, encontrando as ofertas mais baratas. Portanto, fique ciente de que muitas vezes fornecem seus dados pessoais às seguradoras. Eles nem todos comparam as mesmas empresas, então combine-as. Nós analisamos os sites de comparação para encontrar os resultados mais baratos. Esteja ciente de que os sites de comparação fazem muitos pressupostos. Ao clicar para seguradoras, verifique todas as informações corretas e os policiais adequados. (Veja como as encomendas foram escolhidas.) Alguns sites de comparação incluem presentes gratuitos para cada política que você tira. Em CompareTheMarket há um meerkat de brinquedo macio (você pode escolher entre oito) para cada nova política mais 2for1 bilhetes de cinema (veja ofertas de Meerkat Movies para detalhes completos). Se eu usar um site de comparação, ele aparecerá no meu arquivo de crédito, sim e não. Os sites de comparação enviam seus dados para uma série de seguradoras e, em seguida, usam informações em seu arquivo de crédito para avaliar sua cotação. Isso deixa um lsquosoft searchrsquo no seu arquivo que você pode ver como uma referência se você receber seu relatório de crédito, mas isso preocupa muitas pessoas. No entanto, os credores são decisivos. Encontre essas buscas suaves, para que não tenham impacto na sua credibilidade. A única vez que uma pesquisa difícil que os credores podem ver vai no seu arquivo é se você continuar e realmente se inscrever para o seguro especificamente seguro mensal de lsquopay (porque efetivamente pagam antecipadamente por você e você paga o empréstimo ao longo do ano). Encontre a melhor rota para você. Casas típicas. Siga a ordem abaixo se sua casa tiver mais de um quarto e seu conteúdo valha menos de 35,000. Isso também é para segurados que não fizeram uma reclamação nos últimos cinco anos. Nenhum site captura todo o mercado, combinando vários sites é a melhor maneira de fazer uma economia realmente significativa. Experimente-os um a um ou abra todos os seus principais sites de comparação (desative o bloqueador de pop-up primeiro) para preenchê-los ao mesmo tempo. Obtém uma cotação barata 79 do tempo (na nossa amostra) Opção Clara confusa para optar por não receber chamadas de telemarketing. Imagens que dão exemplos dos tipos de bloqueios. O excesso é padrão para 250, mas pode ser reduzido. Sistema de filtragem limitado se você quiser selecionar os níveis de cobertura. Os pressupostos são pré-marcados. Por favor, reporte-se aos Conteúdos confusos de alto valor (mais de 35.000). Ter muitos conteúdos e itens caros em sua casa podem dificultar a garantia. Siga as etapas abaixo para encontrar a capa direita. Decida quanto cobrir seus conteúdos para Com conteúdo de alto valor, é crucial não sub-seguro. Pode parecer mais barato errar no lado baixo, mas isso pode levar as seguradoras a não pagar quando você precisa delas. Adicione tudo o que você deseja substituir, incluindo itens menores, como roupas. Se você segurar 20.000 de bens quando você realmente tem 40.000, na melhor das hipóteses só terá metade do seu conteúdo protegido ou, pior ainda, a política pode ser cancelada por estar sub segurado. Este último significará uma subida no custo futuro do seguro. Para obter o seu número mágico, caminhe de sala em sala, observando o que tudo custaria, se comprado novamente novo. Hiscox também possui uma calculadora online. Quando você se inscrever, você deve especificar itens individuais que valem muito (1.500) - como um anel de noivado ou um relógio caro - ou arriscar que eles não estejam cobertos. Se você não tiver certeza, telefone da seguradora. Propriedade muito dispendiosa - por exemplo, antiguidades, pinturas - deve ser avaliada profissionalmente. Lembre-se de que seu valor pode aumentar ao longo do tempo. Se você tiver várias posses de médio a alto valor, Hiscox pode valer a pena um cheque. Outros são Home Legacy. Que fornece três tipos de contratos, e John Lewis Specialist Home Insurance. Tipos de cobertura Uma vez que você definiu o nível da cobertura, verifique se você está comparando o preço como para gostar. Novo para o antigo Aqui, o pagamento deve ser para o preço original dos itens, embora para a roupa, normalmente há uma dedução de desgaste. Cobertura de indenização O fornecedor paga apenas o valor atual de seus bens. É mais barato, mas pode deixá-lo no chão. Tampa de complemento Existem vários tipos. Todos os riscos incluem propriedade realizada fora de sua casa, como carteiras ou joalharia cobertura legal paga por representação legal ou disputas. Nenhum site captura todo o mercado, combinando vários sites é a melhor maneira de fazer uma economia realmente significativa. Experimente-os um a um ou abra todos os seus principais sites de comparação (desative o bloqueador de pop-up primeiro) para preenchê-los ao mesmo tempo. Gets a cheap quote 79 of the time (in our sample) Confused Clear option to opt out of telemarketing calls. Images giving examples of the types of locks. The excess defaults to 250 but can be reduced. Limited filtering system if you want to select cover levels. Assumptions are pre-ticked. Please feed back on Confused One-bedroom homes The more bedrooms you have, the higher the cost of insurance. If rooms in your home were originally used as bedrooms, but youve only ever had them function as studies or games rooms, then dont count them in the number of bedrooms. But never lie about a rooms purpose its fraud and is illegal. No single site captures the entire market, combining a number of sites is the best way to make a really meaningful saving. Try them one by one or open all your top comparison sites (disable pop-up blocker first) to fill them in at the same time. Gets a cheap quote 77 of the time (in our sample) Confused Clear option to opt out of telemarketing calls. Images giving examples of the types of locks. The excess defaults to 250 but can be reduced. Limited filtering system if you want to select cover levels. Assumptions are pre-ticked. Please feed back on Confused Shared accommodation Getting insurance for a room in a shared house or flat doesnt need to be expensive, even if youre a student. But its not as easy to get as buying on your own, with a partner or if youve a family. If you rent, your landlords responsible for insuring the buildings, so you only need contents insurance. Bear in mind, insurers usually only pay out if there is a sign of forced entry hence the importance of having the room your contents are in kept locked. The problem Getting cover if you live in a houseshare Buying cover from mainstream insurers can be tricky. Insurers class you as a higher risk if you share a home with non-family members as they feel the chances of damage, theft or items going missing increase. This is because the numbers of different people entering and leaving the property is treated as a much higher risk. Students and young professionals in shared houses are most likely to fall into this category and some insurers insist they need their own policy so cant be part of joint household cover. The solution Check comparison sites Comparison sites can provide online quotes for those in rented rooms or shared accommodation. Its worth checking the following comparisons: Confused. CompareTheMarket. Gocompare and MoneySupermarket. But before committing, check the policy that comes out top does meet the level of cover you need. In the past, too many policies recommended by comparison sites failed to offer the precise protection originally asked for. If that doesnt work out for you, try a broker (below). Try specialists too Brokers or other specialists to speak to include Home Protect. Endsleigh and the AA. Some of these may appear on comparison sites but as comparison site results for this sector arent always perfect it can be worth speaking to them direct. Another option is finding a local broker via the British Insurance Brokers Association website. You may find it easier going down the route of finding a local broker via BIBA as these will specialise in tailoring a quote for you. A simple solution for students If your parents have home insurance, you may automatically be covered under the temporarily removed from the home section. The cover only applies while in your accommodation and as long as your parents home is your main permanent address. Many policies allow this, so its worth checking if your parents insurance includes it. If you need cover for any mobiles or laptops, or items you normally wear or carry away from your home, your parents could also add the all-risks or unspecified personal possessions section to their policy, which specifically covers your stuff while its out of their home. Struggling to find cover Some groups, such as those in areas prone to flooding, subsidence or whose home is left unoccupied for long periods, can find it difficult to find cheap insurance cover as they are considered too high a risk. Those with a chequered financial past - such as bankruptcy or CCJs - may struggle too. In these situations, providers Home Protect and Intelligent Insurance may be able to help. If flooding is the reason why you are struggling to find insurance cover that is affordable, Flood Re has been set up as a joint government and insurance industry initiative to help. One final option is to try speaking to a local broker (search on the British Insurance Brokers Association website) about your individual circumstances. Quick question Will upping the security get me better cover Improve your risk profile and increase your chances of getting the lowest possible quote. Make sure you have the right security - not only to your self-contained room, but to the main entrance to your home or flat. Without an approved lock, its difficult to find a policy giving you theft cover. So know your locks. Keep all your contents in your locked room. Anything left in a communal area is unlikely to be insured against theft. Remember, theft only applies when theres violent andor forced entry. Made past claims (in the last five years) Combine the comparison sites in this order. Comparison sites zip your details to insurers and brokers websites, finding the cheapest. So be aware they often feed your personal details to insurers. They dont all compare the same sites, so combine them. Weve analysed the comparison sites to find the cheapest results. No single site captures the entire market, combining a number of sites is the best way to make a really meaningful saving. Try them one by one or open all your top comparison sites (disable pop-up blocker first) to fill them in at the same time. Gets a cheap quote 72 of the time (in our sample) Confused Clear option to opt out of telemarketing calls. Images giving examples of the types of locks. The excess defaults to 250 but can be reduced. Limited filtering system if you want to select cover levels. Assumptions are pre-ticked. Please feed back on Confused The record results following the system Of course most people just want a quick cheap result. In which case following the first few steps of the guide should do that. However if youre prepared to go all the way, a few people can really bring costs down to ridiculous levels weve even had some people earn more cashback than their policy costs effectively meaning they were paid to take out the cover The current record is held by MoneySaver Saving4Jesus . The record: 67.50 PROFIT for a years cover In 2007, forum user Saving4Jesus recorded a profit by using a combination of our home insurance system and cashback sites to get this inspiring profit. Saving4Jesus was even able to get paid 18 in 2008 following the same process. This is how Saving4Jesus did it. Quote of 52.50 Using some of the comparison sites, he found a quote for 52.50. Cashback 120 That same insurer was paying a mammoth 120 cashback. Cashback tends to be fixed whether your quotes for 77 or 770, as its all about insurers marketing budgets rather than price. For a years home insurance, he actually made 67.50. Will you be our 2016 champion Current record 23 PROFIT The battle is on to be our Home Insurance champion for 2016. The first entry was Matt who tweeted: MoneySavingExp MartinSLewis Comparison sites in order from your site then quidco to get 55 cashback on a 58 new policy Yet that didnt last long, as soon as we told people about it, we got this email in from MoneySaver Ian: On your recent weekly email it was stated that after cashback the home contents cheapest insurance this year was 3. Well I have paid 32.41 and I have 55.55 cashback confirmed, so I should have 23.14 profit. We love to hear when you get cracking deals, should it be about your cashback, haggling or insurance saving success story. So tell us by email or report super-cheap deals via the forum so we can share them with other MoneySavers. Have you used this guides techniques to save If so, please tell us in the Home Insurance Super Deals forum discussion. How to complain about your insurance provider The insurance industry doesnt have the best customer service reputation and while a provider may be good for some, it can be hell for others. Common problems include claims either not being paid out on time or at all, unfair charges, or exclusions being hidden in the small print. Its always worth trying to call your provider first, but if not then Free tool if youre having a problem This tool helps you draft your complaint and manage it too. Its totally free, and offered by a firm called Resolver which we like so much we work with it to help people get complaints justice. Free insurance complaints tool If the complaint isnt resolved, Resolver will escalate it to the free Financial Ombudsman Service. Importante: se o seu problema é sobre um voucher ou incentivo que fazia parte de um acordo MSE Blagged, então, em vez disso, deixe-nos saber, enviando um e-mail para voucherhelpmoneysavingexpert, pois isso geralmente é mais rápido. How the orders picked Use as many as possible in the right order These comparison services dont all cover the same providers. The order below is designed to find the cheapest quote as quickly as possible. We analysed the prices of a large range of buildings and contents insurance quotes given by CompareTheMarket, Confused, Gocompare and MoneySupermarket. First we checked how many times each comparison site returned the cheapest or equal cheapest quote. Put the comparison sites in descending order based on their score in the first category. Using that order, assess how many times each comparison site gives a unique cheapest quote - not just equal cheapest with another comparison higher up the order. A process of trial and error, to see if altering the order in 2) can increase the speed with which you access the cheapest quotes. We also assess some qualitative factors, including the functionality, the time it took and whether theres any hidden nasties to watch out for. O que os meios acima Se um link tiver um por isso, isso significa que é um link afiliado e, portanto, ajuda MoneySavingExpert a ficar livre para usar, como é rastreado para nós. Se você passar por isso, às vezes pode resultar em um pagamento ou benefício para o site. Vale ressaltar que isso significa que o terceiro usado pode ser nomeado em qualquer contrato de crédito. Você não deve notar nenhuma diferença eo link nunca afetará negativamente o produto. Além disso, a linha editorial (as coisas que escrevemos) nunca foi afetada por esses links. Pretendemos analisar todos os produtos disponíveis. Se não é possível obter um link de afiliado para o melhor negócio, ele ainda está incluído exatamente da mesma maneira, apenas com um link não pagável. Para mais detalhes, leia como este site está financiado. MoneySupermarket Financial Group Limited is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority (FRN: 303190). The registered office address of both MoneySupermarket Group PLC and MoneySupermarket Financial Group Limited (registered in England No. 3157344) is MoneySupermarket House, St. Davids Park, Ewloe, Chester, CH5 3UZ. Telephone 01244 665700. MoneySavingExpert Limited is an appointed representative of MoneySupermarket Financial Group Limited. 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