P2p Troca Forex

Usos-chave para troca de moeda P2P Os clientes de varejo geralmente têm que pagar um preço rígido pelo privilégio de trocar uma moeda por outra. Pelo tempo comissões. As taxas e os spreads maciços de oferta e solicitação são contabilizados, um cliente de varejo poderia facilmente procurar um spread total de 5 ou mais entre o preço de oferta e venda de uma moeda. Por exemplo, se um residente dos EUA procura comprar 5.000 e sua instituição financeira está cotando um preço de 1.17 1.23 (com base em um preço à vista de EUR 1 1.20), custaria-lhe 6.150. Este é um total de 2,5 mais do que ele pagaria se a transação fosse feita na taxa spot de 1,20, caso em que ele teria pago 6.000 para comprar seus euros. No mundo da moeda estrangeira (divisas), os bancos que dominam o negócio de troca de moeda de 5 trilhões por dia reservam as melhores tarifas para seus maiores clientes, como grandes corporações, governos e instituições. Os spreads de oferta e solicitação para esses clientes são magricais devido à natureza competitiva do negócio forex. Mas os clientes de varejo e, em certa medida, as pequenas e médias empresas (PMEs), têm que lidar com preços significativamente mais altos devido ao poder dos intermediários entrincheirados (ou seja, os bancos) e à falta de alternativas para trocar moedas. No entanto, eles agora têm uma alternativa viável e muito mais barata na forma de redes de troca de moeda ponto a ponto (P2P). As redes P2P já provaram ser tecnologias disruptivas com o poder de desafiar o status quo e eliminar o intermediário em muitas áreas de negócios diferentes. A troca de moeda é a próxima fronteira para o P2P, como evidenciado pelo crescente número de empresas em fase de arranque (a maioria localizadas no Reino Unido) envolvidas neste negócio. A premissa para troca de moeda P2P é muito simples. Uma plataforma P2P simplesmente reúne pessoas com requisitos de troca de moeda complementares. Então, se o Usuário A quer trocar dólares por euros e o Usuário B procura trocar euros por dólares, eles podem fazê-lo através de uma troca de moeda P2P. Ao aproveitar o poder da multidão, os usuários conseguem obter taxas de câmbio muito melhores do que obtiveriam através de mecanismos de câmbio tradicionais. A CurrencyFair Ltd, por exemplo, afirma que pode economizar até 90 em taxas internacionais de transferência de moeda. Enquanto 2.000 transferidos através de um banco típico podem custar até 100 (40 em taxas de transferência internacional e 60 na margem da taxa de câmbio), o mesmo montante enviado através do CurrencyFair custaria apenas cerca de 9 (uma taxa de transferência fixa de 3 mais 6 margens da taxa de câmbio) . A CurrencyFair cobra uma média de 0,35 do montante trocado como margem, enquanto a TransferWise Ltd cobra 0,5. O mecanismo de troca de moeda P2P é direto. Um cliente abre uma conta com uma troca P2P e deposita dinheiro na conta. Ele ou ela converte o dinheiro na moeda desejada, combinando com outros clientes na troca P2P. A moeda estrangeira é então transferida para uma conta bancária no exterior nomeada pelo cliente. Com base na discussão anterior, é evidente que a troca de moeda P2P pode funcionar bem para as seguintes aplicações: pagamentos únicos: a troca de moeda P2P é ideal para quantidades menores, porque a taxa nominal e fixa cobrada por essas trocas torna muito mais custo - eficazes do que os canais tradicionais. Por exemplo, a TransferWise cobra 1 por transferência de GBP para EUR até 200 e 0,5 acima desse limite. Remessas recorrentes. Os trabalhadores estrangeiros geralmente enviam dinheiro para o seu país de origem em uma base regular, geralmente mensalmente. As baixas taxas cobradas pelas trocas P2P podem resultar em economias substanciais ao longo do tempo. Por exemplo, um trabalhador que remete 2.000 por mês através de um banco que cobra 2.5 pagaria 600 por ano em honorários e comissões, enquanto que o mesmo montante enviado através de uma bolsa P2P que cobra 0,5 custaria 120. Isso resultaria em economia de 2 , O que equivale a 40 por mês de 480 por ano. Aluguel e renda de pensão. A troca de moeda P2P também é ideal para aqueles com desajustes de moeda em uma base regular, como investidores com imóveis de locação no exterior ou aposentados que vivem no exterior. Investidores com ativos estrangeiros podem receber renda em moeda estrangeira que desejam converter em sua moeda local. Por outro lado, os aposentados no exterior recebem renda de pensão em sua moeda doméstica, mas precisam de moeda estrangeira para as suas despesas de subsistência. Transações corporativas: os requisitos forex das PME são cumulativamente muito maiores do que o do mercado retalhista, uma vez que o volume de transações comerciais (importações e exportações) e os fluxos de capital são imensos. A Kantox Limited, com sede no Reino Unido, oferece uma plataforma P2P direcionada às PME que permite que as empresas correspondam às suas necessidades de moeda em um ambiente seguro. Uma característica da plataforma Kantox é que ele oferece uma taxa de mercado médio P2P ao vivo que permite que seus clientes fechem negociações sem incorrer em um spread de oferta e solicitação. Se o comércio não pode ser igual a 100 P2P, Kantox compensa a diferença através de seus fornecedores de mercado forex por atacado. As taxas cobradas pela Kantox variam de 0,09, se o valor forex negociado anualmente exceder 20 milhões, para 0,29 por montantes inferiores a 2 milhões por ano. Embora as trocas de moeda P2P possam se encaixar de uma maneira grande, você deve realizar a devida diligência antes de se inscrever com um provedor P2P. No mínimo, assegure-se de que a troca de P2P seja respeitada e regulada pela autoridade financeira relevante e mantenha contas de clientes separadas de suas próprias. Compreendem a troca de moeda estrangeira Peer-to-Peer Quem estudou, trabalhou ou fez negócios Overseas provavelmente encontrou o problema de como melhor mudar e enviar dinheiro para o exterior. Bancos e corretores geralmente cobram vários por cento sobre o valor total trocado, bem como uma taxa de transferência. Agora, uma nova onda de serviços de troca de moeda estrangeira baseada em Internet, peer-to-peer (P2P) são bancos de corte (e suas taxas) fora da troca. Através de uma plataforma P2P on-line, os indivíduos podem encontrar e trocar moeda segura com pessoas em outros países com custos muito mais baixos. A maioria das empresas P2P on-line afirmam fornecer uma economia de custo de até 90% para clientes em taxa de câmbio e transferência internacional. Como a troca de moeda P2P funciona, as empresas de câmbio de moeda P2P, como CurrencyFair, Kantox (para empresas), e TransferWise permitem aos usuários se registrar on-line para uma conta e depositar dinheiro nela. Dependendo do site, os usuários podem aceitar uma determinada taxa de câmbio ou lance em uma taxa de câmbio de sua escolha. Uma vez que o usuário encontra uma taxa aceitável, o site faz uma correspondência, mostra a mudança de propriedade dos fundos e entrega os fundos no prazo de 1 a 2 dias através de uma transferência doméstica simples. Nenhuma moeda nunca deixa o país, é meramente trocada entre usuários. Os usuários podem enviar dinheiro para qualquer pessoa, conta comercial ou mesmo sua própria conta em outro país. Por exemplo, suponha que Mary seja uma americana trabalhando em Paris por um ano e ganhando euros. Ela precisa converter seus euros em dólares e colocá-los em sua conta bancária americana para pagar sua hipoteca americana. Enquanto isso, John em Los Angeles quer converter dólares em euros para enviar para o filho que estuda na França. Em vez de ir a um banco, Mary e John se inscrevem em contas em um site de câmbio de moeda P2P. Mary deposita dinheiro em sua conta P2P e John deposita dólares em sua. O site P2P mostra Mary e John quantos dólares ou euros receberão para suas transferências, e cada um deles confirmará a transferência. Dentro de um dia ou dois, o serviço de câmbio de moeda P2P terá dólares de Johns transferidos para a conta bancária da Marys American. Ao mesmo tempo, os euros de Marys serão transferidos para o filho de Johns na França. O provedor P2P também muda para fornecer liquidez se houver um déficit ou se não há boas correspondências de câmbio. Em tais situações, a plataforma P2P normalmente cobra uma taxa extra. Por exemplo, se não houver uma correspondência de moeda adequada, a plataforma P2P, CurrencyFair, cobra 0,5 por cento e realiza a troca com seus próprios fundos (um pouco mais do que as plataformas típicas de 0,35 por cento para as correspondências dos pares). A plataforma P2P WeSwap cobra uma taxa fixa de 1,5 por cento em tais situações (acima de 1 por cento para as correspondências dos pares). O WeSwap oferece a opção de remessa através de um MasterCard pré-pago que envia através do correio - uma opção atraente para viajantes e turistas. As trocas de moeda estrangeira P2P ainda são relativamente novas e são mais convenientes para mudar moedas comuns, como dólares, libras, euros e ienes, onde sempre há muitas pessoas que procuram trocar. Como as plataformas dependem da conexão de usuários individuais em diferentes países, os usuários de moedas menores podem não encontrar uma correspondente correspondente. Pequenos usuários de moeda também podem achar que certas plataformas ainda não negociam em sua moeda. Os usuários que tentam trocar uma quantidade muito grande de dinheiro também podem ter problemas para encontrar uma partida. Economia significativa de custos A característica mais atraente da transferência de moeda estrangeira P2P é a redução de custos. Ao esquivar bancos e corretores, essas plataformas fornecem câmbio em taxas muito mais baixas. A taxa de poupança média nas transferências internacionais para usuários P2P em comparação com os bancos é de 75 a 90 por cento. A porcentagem de economia depende da taxa cobrada pelos bancos que na maioria dos casos paira entre 2 a 5 por cento. De acordo com a plataforma de troca de moeda estrangeira P2P CurrencyFair. Um banco típico transferiria 2.000 por uma taxa de 100 ou cerca de 5 por cento da troca (40 para taxa de transferência internacional mais 60 para a margem da taxa de câmbio). Para os mesmos 2.000, o CurrencyFair cobra apenas 10 ou 0,5 por cento (3 para a taxa de transferência mais 0,35 por cento do total, ou 7). Outra vantagem que estes mercados oferecem é a conveniência. Os usuários podem acessá-los a qualquer momento de qualquer lugar. Eles são fáceis de usar para somas pequenas e grandes e as transações são limpas rapidamente (normalmente dentro de 1-2 dias, mas os usuários podem pagar extra para o mesmo dia garantido ou as transferências do dia seguinte). As trocas de moeda estrangeira P2P também estão direcionadas às empresas. O Kantox, um mercado on-line especializado em lidar com pequenas e médias empresas e empresas de capital médio, afirma ter mais de 800 clientes corporativos. Mas eles são regulamentados para empresas que não existiam há cinco anos, trocas de moeda P2P estão movendo somas incríveis de dinheiro. O site CurrencyFairs mostra um recorte de fundos que a empresa transferiu. A partir de janeiro de 2015, situava-se em 1,5 bilhão. Os reguladores financeiros estão adequadamente apanhados e são consumidores seguros. Muitas empresas de câmbio estrangeiro P2P estão baseadas ou têm sede no Reino Unido. Como empresas de serviços de dinheiro registrados, elas são administradas por Her Majestys Revenue amp Customs (HMRC) e devem seguir os Regulamentos de Lavagem de Dinheiro 2007. Como instituição de pagamentos, eles também estão sob o escrutínio da UK Financial Conduct Authority (FCA). Algumas empresas do Reino Unido incluem TransferWise. The FX Firm, Midpoint. Moneycorp. Azimo. GlobalWebPay, UKForex. Smart Currency Exchange e Kantox. Dentro da FCA existem duas categorias: 1) registradas (empresas menores) e 2) autorizadas (empresas maiores). As empresas autorizadas devem separar o dinheiro dos clientes por conta própria no final de cada dia em um processo conhecido como ringfencing. Isso proporciona uma melhor segurança para o usuário e uma maior chance de recuperar dinheiro se a empresa entrar em dificuldades financeiras. Você pode verificar o Registro de Serviços Financeiros para o status de FCA da empresa. Algumas empresas são regulamentadas por mais de um país. A CurrencyFair na Austrália é regulada pela Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC). A empresa também tem sede na Irlanda, onde é regulada pelo Banco Central da Irlanda. Outra empresa, a moneyswap (LSE: SWAP. L) é licenciada como Operadora de Serviços Monetários de Hong Kong e está ainda regulamentada pela FCA no Reino Unido como uma pequena instituição de pagamento. A International Foreign Exchange é autorizada pela FCA no Reino Unido, enquanto suas operações no Dubai são reguladas pela Dubai Financial Services Authority. Nos Estados Unidos, a Secretaria de Execução de Crimes Financeiros dos Tesouros dos Estados Unidos (FinCEN) supervisiona as empresas de câmbio P2P, como a VenStar Exchange e a US Forex. As empresas são licenciadas como transmissores de dinheiro por seus respectivos departamentos bancários estaduais e devem seguir as políticas anti-lavagem de dinheiro (AML). Como escolher o serviço P2P da moeda estrangeira direita Antes de escolher e usar uma plataforma de câmbio em moeda estrangeira P2P, faça algumas pesquisas básicas. Procure uma empresa que faça um alto volume: quanto mais transações, mais liquidez. Isso é essencial para melhores taxas, conversões rápidas e transferências suaves. Verifique o número de moedas que a troca oferece com o tempo necessário para realizar as transferências. Verifique se a empresa faz trocas em suas moedas específicas. Compare as taxas de câmbio e taxas de diferentes empresas. Verifique se a empresa está registrada na agência do país autorizada e possui todas as licenças necessárias. Use uma empresa que mantenha o dinheiro do cliente em contas segregadas e não em contas comuns. Caso a empresa tenha dificuldades financeiras, as contas segregadas oferecem uma melhor proteção para o consumidor. Intercâmbios de câmbio ponto-a-ponto suportam transferências rápidas e fornecem economias substanciais sobre os bancos. As empresas de intercâmbio P2P estão crescendo a um ritmo acelerado, oferecendo uma alternativa de menor custo para indivíduos e pequenas empresas. Em contrapartida, o mercado de câmbio P2P não protege totalmente os clientes. Os usuários devem escolher uma empresa estabelecida e totalmente regulamentada para troca de moeda. (Para leitura relacionada, veja Usos-chave para troca de moeda P2P).